Jämför kapitalförsäkring och ISK
Ett sparande i en kapitalförsäkring eller i ett investeringssparkonto, ISK, är två bra alternativ om du vill spara på lite längre sikt. Men hur fungerar det med skatter, utbetalningar och deklaration? Här berättar mer vi om dessa två sparformer och vad du behöver tänka på innan du startar ett sparande.
Skattefritt sparande i kapitalförsäkring från 1 januari 2025
- Från och med 1 januari 2025 kan du spara upp till 150 000 kr i en kapitalförsäkring eller i en ISK utan att betala skatt. På sparande utöver det betalar du en schablonskatt. Skattefriheten avser det sammanlagda sparandet i dessa sparformer. Den 1 januari 2026 kommer du att kunna spara upp till 300 000 kr utan att betala skatt.
Kapitalförsäkring eller ISK
När du vill spara till dig själv eller dina barn så är kapitalförsäkring och investeringssparkonto, ISK, två alternativ. Här får du veta mer om de två sparformerna så att du själv kan jämföra och välja vad som passar dig bäst. Folksam erbjuder sparande i kapitalförsäkring.
En jämförelse av kapitalförsäkring och ISK
| Händelse | Kapitalförsäkring | ISK |
|---|---|---|
| Spartid | Rekommenderas för dig som ska spara långsiktigt. | Rekommenderas för dig som ska spara långsiktigt. |
| Insättning | Du sätter in pengar hur ofta du vill och med valfria belopp. | Du sätter in pengar hur ofta du vill och med valfria belopp. |
| Utbetalning | Månadsvis utbetalning eller som engångsuttag. | Engångsuttag |
| Förmånstagare | Du bestämmer helt själv vem som får pengarna vid dödsfall. Du ändrar mottagare enkelt när du vill. | Vid dödsfall går pengarna till dödsboet. Du kan enbart styra vem som får pengarna genom att skriva ett testamente. |
| Skatt | Du betalar ingen skatt på de vinster du gör i ditt sparande – men du kan inte heller göra förlustavdrag. Försäkringsbolaget är skatteskyldigt och drar en schablonskatt på ditt sparande. | Du betalar ingen skatt på de vinster du gör i ditt sparande – men du kan inte heller göra förlustavdrag. Du betalar en schablonskatt på hela kapitalet via inkomstdeklarationen. |
| Deklaration | Du behöver inte deklarera. | Uppgifter om skatt är förtryckta i din inkomstdeklaration och redovisas som en schablonintäkt. |
| Återbetalningsskydd | Ja, 101 % av försäkringens värde betalas ut till de förmånstagare du bestämt vid dödsfall. | Nej, pengarna går till dödsboet eller enligt testamente. |
De största skillnaderna mellan kapitalförsäkring och ISK
- I en kapitalförsäkring är det försäkringsbolaget som äger tillgångarna du sparar i. I en ISK är det du själv som privatperson som äger tillgången. Äger du till exempel en aktie inom en ISK kan du rösta på företagets bolagsstämma.
- I en kapitalförsäkring bestämmer du enkelt vem som ska få pengarna ifall du går bort. En kapitalförsäkring styrs inte av den legala arvsordningen utan du kan fritt välja dina förmånstagare. En ISK blir i stället en del av dödsboet och delas upp mellan dina arvingar. Om du vill att någon särskild ska få sparande i din ISK måste du skriva in det i ett testamente.
- För en kapitalförsäkring är det försäkringsbolaget som är skatteskyldigt och betalar in skatten avseende ditt sparande. Försäkringsbolaget drar motsvarande skatt från ditt sparande och du behöver inte själv göra något. I en ISK baseras skatten på en så kallad schablonintäkt som redovisas i deklarationen. Det är genom deklarationen skatten betalas av dig.
Spara pengar i Folksams kapitalförsäkring
Hos Folksam kan du spara i en kapitalförsäkring. Välj själv hur du vill spara, när du vill ta ut dina pengar, om du vill spara till dig själv eller till exempel barn eller barnbarn. Du har också möjlighet att välja om du vill att vi sköter förvaltningen eller om du vill vara aktiv själv.
Publicerad: 20 december 2024