Privatpension

Avgifter och skatt

Fast avgift:
180 kronor per år

Kapitalavgift:
0,55% på ditt sparande per år

Skatt:
I en kapitalförsäkring betalar du en årlig avkastningsskatt. Hur mycket du betalar beror på värdet i försäkringen i början av varje år, insättningar under året och nivån på statslåneräntan. Folksam betalar in skatten till Skatteverket, så du slipper att tänka på detta själv. 

Lite mer om avgifterna i försäkringen 

• När du sparar hos Folksam innebär det att våra experter placerar dina pengar så tryggt och bra som möjligt. Vi tar ansvar för att du ska få bästa möjliga avkastning utan att göra avkall på ditt behov av tryggt sparande.
• Vi försöker alltid att ha låga avgifter. Eftersom Folksam är kundägt kommer vi att betala tillbaka eventuellt överskott till dig som kund. Detta görs genom återbäringsräntan.

När du sparar i Folksams traditionella försäkring så skyddar du dina pengar vid en nedåtgående marknad genom det så kallade garantibeloppet. Det betyder att 4/5 av ditt insatta kapital ligger till grund för din garanti. Men det troligaste är att dina pengar ökar i värde under åren du sparar.

Vi hjälper dig att placera dina pengar, vilket gör att du kan slappna av och låta oss sköta jobbet åt dig. Det minsta belopp du kan spara är 300 kronor i månaden. Men de flesta som sparar till sin bostad på det här sättet sparar mer än så.

Många sätter dessutom in ett lite större startbelopp för att snabbare bygga upp sitt kapital. Du kan pausa sparandet eller ändra månadsbeloppet om du behöver. Glöm inte att du när som helst kan göra extrainsättningar utöver månadsbeloppet.

Ju längre du sparar desto större är chansen att dina pengar ska öka i värde. Framtiden är så klart oviss för oss alla men vi har lång erfarenhet av att förvalta pengar i både upp- och nedgångar och historiskt sett har vi givit en god avkastning.

För att pengarna ska växa så mycket som möjligt så är det bra om du låter dem finnas kvar hos oss i minst 10 år innan du börjar ta ut dem. Men pengarna är inte låsta – om behov uppstår kan du fortfarande ta ut dem i förtid mot en avgift.

Utbetalning av engångbelopp

Du kan inte ta ut kapitalet första året. Vid uttag därefter tillkommer avgifter enligt en avgiftstrappa.

I en traditionell försäkring förvaltar Folksam det sparade kapitalet för din räkning. Du får ett garanterat försäkringsbelopp och utöver det kan du få återbäring.

En traditionell pensionsförsäkring är ett val för den som vill ha en trygg försäkring.

Du kan följa försäkringens utveckling på Mina sidor eller via årliga pensionsbesked.

Traditionell försäkring ger ett garanterat försäkringsbelopp. För att beräkna detta belopp används bland annat den garanterade räntan, som beror på när premierna är inbetalda.

Utöver det garanterade försäkringsbeloppet kan ett överskott uppstå, så kallat tilläggsbelopp.

Avkastningsskatt
Sparandet beskattas enligt Lagen om avkastningsskatt på pensionsmedel.

Kapitalunderlag är ingående försäkringskapital den 1 januari plus hela värdet av premieinsättningar under perioden januari - juni och halva värdet av premieinsättningar under perioden juli - december. Skatteunderlag är kapitalunderlaget multiplicerat med statslåneräntan den 30 november föregående beskattningsår plus en procentenhet, dock minst 1,25 procent. Skatteunderlaget beskattas sedan med 30 procent.

Avkastningsskatten betalas in av Folksam, som är den skattskyldiga. Folksam tar ut skatten månadsvis genom inlösen av fondandelar. Skatten tas ut under hela försäkringstiden samt även vid utbetalning och eventuellt återköp eller flytt.

Skatt vid utbetalning
Du betalar ingen inkomstskatt för de belopp som betalas ut från försäkringen.

Kapitalvinstskatt
Du betalar ingen skatt på kapitalvinsten.